Menu Zavřeno

Cash back vs. Kreditní karty s body a mílemi

Lidé na palubě letadla

@jdcphotos/Twenty20

Citi je reklamním partnerem Bankrate.

Kreditní karty s odměnami mají mnoho různých podob, některé nabízejí flexibilní odměny a jiné rovnou peníze zpět nebo dobropisy na výpis. Kreditní karty s odměnami za cestování jsou také oblíbenou možností vzhledem k tomu, že umožňují spotřebitelům získávat různé typy „bodů“, které jsou dobré na cestování, nebo dokonce letecké míle, které mohou využít ve svém oblíbeném věrnostním programu.

Typ kreditní karty s odměnami, který je pro vás nejlepší, bude nakonec záviset na tom, kolik utrácíte, jak často cestujete a zda chcete určitou flexibilitu v tom, jak své odměny uplatníte. Tento průvodce se zabývá rozdíly mezi jednotlivými typy karet a také některými nejlepšími možnostmi, které je třeba zvážit v každé kategorii.

Kreditní karty Cash Back

Kreditní karty Cash Back nabízejí procento peněz zpět za každý utracený dolar, i když některé karty v této kategorii mohou v některých kategoriích nabízet více bodů než v jiných. Existují například oblíbené kreditní karty cash back, které nabízejí paušální 1,5 % cash back za každý uskutečněný nákup, ale existují i jiné, které nabízejí bonusové odměny (až 5 % zpět) v pevně stanovených nebo v průběhu roku rotujících kategoriích.

načítání

Více

Flexibilita

Jednou z hlavních výhod kreditních karet cash back je flexibilita, kterou nabízejí, když přijde čas uplatnit vaše odměny. V závislosti na kartě cash back, kterou si zaregistrujete, můžete své odměny uplatnit na šek zaslaný poštou nebo na dobropis výpisu z účtu. Některé kreditní karty cash back vám dokonce umožňují vyplatit odměny za dárkové karty, zboží a cestování prostřednictvím příslušného portálu.

Výše odměny

Většina kreditních karet cash back rozděluje odměny na základě procenta vašich výdajů. Například karta, která vám umožní získat 2 % zpět ze všech nákupů, vám za každých 100 dolarů útraty přinese 2 dolary v odměnách.

Pro a proti karet s cash back

Kreditní karty s cash back bývají výhodné pro spotřebitele, kteří cestují zřídka nebo na své kreditní karty neutrácejí měsíčně mnoho. Zde jsou uvedeny některé hlavní výhody a nevýhody, které je třeba zvážit při jejich porovnání s kreditními kartami s body a mílemi.

Pros:

  • Většina kreditních karet cash back neúčtuje roční poplatek (i když některé ano)
  • V závislosti na zvolené kartě můžete mít několik možností využití peněz
  • Mnoho kreditních karet cash back nabízí štědré uvítací bonusy
  • Některé kreditní karty cash back jsou vybaveny ochranou spotřebitele, jako jsou prodloužené záruky a ochrana nákupu proti poškození nebo krádeži

Nevýhody:

  • Většina kreditních karet cash back nepřináší žádné významné cestovní výhody
  • Kreditní karty cash back obvykle nabízejí nižší hodnotu odměn ve srovnání s cestovními kreditními kartami
  • V závislosti na kartě, ke které se přihlásíte, můžete mít omezené možnosti čerpání – nebo žádné možnosti kromě kreditů na výpisu

Kreditní karty cash back, které je třeba zvážit

Každá kreditní karta cash back vám může pomoci nasbírat odměny za vaše výdaje, některé karty mohou být výnosnější než jiné. Zde je několik nejlepších kreditních karet s funkcí cash back, které byste měli letos zvážit.

loading

Více

Chase Freedom Flex℠

Kreditní karta Chase Freedom Flex neúčtuje roční poplatek, přesto můžete získat počáteční peněžní bonus ve výši 200 USD, pokud na kartě utratíte 500 USD do tří měsíců od založení účtu. Dále získáte 5 % zpět až do výše 1 500 USD utracených ve čtvrtletních bonusových kategoriích při aktivaci (poté 1 %), 5 % na cesty rezervované prostřednictvím Chase Ultimate Rewards, 5 % na jízdy Lyftem (do března 2022), 3 % na nákupy v drogerii a restauracích a 1 % na vše ostatní. Své odměny můžete uplatnit na peníze zpět, kredity na výpis, dárkové karty, cestování a další.

Chase Freedom Unlimited®

Karta Chase Freedom Unlimited umožňuje držitelům získat nejméně 1,5 procenta zpět ze všech uskutečněných nákupů. Držitelé karet také získávají 5 procent zpět z cestování rezervovaného prostřednictvím Chase Ultimate Rewards, 5 procent z nákupů Lyft (do března 2022), 3 procenta z nákupů ve stravovacích zařízeních a drogeriích. Neplatíte žádný roční poplatek a své odměny můžete uplatnit na vrácení peněz, dobropisy na výpis, dárkové karty, cestování a další.

Citi® Double Cash Card

Karta Citi Double Cash Card umožňuje držitelům získat celkem 2 procenta zpět za každý utracený dolar – 1 procento při nákupu a další 1 procento při jeho splacení. Neplatí žádný roční poplatek, a přesto můžete získat nárok na 0procentní zaváděcí RPSN při převodu zůstatku po dobu 18 měsíců, po níž následuje variabilní RPSN od 13,99 % do 23,99 %. Odměny získané touto kartou si můžete nechat vyplatit šekem, kreditem na výpisu nebo kreditem na propojeném účtu, když váš zůstatek odměn dosáhne alespoň 25 USD.

Body a míle

Pod pojem „body a míle“ spadá mnoho různých typů kreditních karet s odměnami. Mezi karty s body a mílemi patří například kreditní karty leteckých společností, které vám umožňují získávat míle v konkrétním věrnostním programu, ale patří sem také karty s flexibilními odměnami, které vám umožňují uplatnit body na cestování více než jedním způsobem.

Karty s body a mílemi mohou být také vybaveny důležitými cestovními výhodami, jako je přístup do letištních salónků, kredity za členství v programu Global Entry nebo TSA Precheck nebo cestovní pojištění, ačkoli karty s největšími výhodami mají tendenci účtovat vysoké roční poplatky.

Flexibilita

Některé z nejlepších cestovních kreditních karet na současném trhu nabízejí spoustu flexibility, pokud jde o zpeněžení vašich odměn. Pokud máte například cestovní kreditní kartu, která sbírá body Chase Ultimate Rewards, můžete své body použít na vrácení peněz, dárkové karty, dobropisy na výpis, zboží, cestování přes portál Chase nebo dokonce na převody 1:1 k leteckým a hotelovým partnerům Chase.

Výkupní hodnota

Cestovní body mají obvykle větší hodnotu než peníze zpět a některé z nejlepších měn cestovních odměn mají hodnotu až 2 centy za bod nebo více. Výkupní hodnota však závisí na tom, jakým způsobem své odměny uplatníte. Pokud flexibilní body zpeněžíte za výpis z účtu, můžete získat hodnotu pouze jednoho centu za bod nebo méně. U cestovních odkupů bývá hodnota výrazně vyšší.

Pro a proti bodových a mílových karet

Pro a proti bodových a mílových karet se mohou velmi lišit v závislosti na konkrétní kartě, kterou si zaregistrujete. Existují však některá obecná pravidla, pokud jde o výhody a nevýhody, které jsou spojeny s výběrem bodové a mílové karty oproti cash back.

Pros:

  • Jestliže často cestujete, mohou vám odměny za cestování poskytnout větší hodnotu než cash back
  • Mnoho kreditních karet pro cestování je vybaveno cestovními výhodami, jako je přístup do letištních salónků a cestovní pojištění
  • Kreditní karty pro cestování mají často vyšší sazby odměn a lepší bonusy

Nevýhody:

  • Cestovní kreditní karty mají obvykle vyšší roční poplatky než kreditní karty s cash back (ale ne vždy)
  • Kreditní karty leteckých společností a hotelové kreditní karty mají často omezené možnosti uplatnění

Kreditní karty s bodovým a mílovým ziskem, které je třeba zvážit

Pokud uvažujete o pořízení kreditní karty s bodovým a mílovým ziskem, existuje celá škála možností. Zde je několik nejlepších karet, které byste si mohli přidat na seznam:

Karta Chase Sapphire Preferred®

Karta Chase Sapphire Preferred vám při útratě 4 000 dolarů na kartě do tří měsíců od otevření účtu nabízí na začátku 80 000 bodů v hodnotě 1 000 dolarů na cestování (při uplatnění prostřednictvím Chase Ultimate Rewards®). Získáte však také 2x body za cestování a stravování a 1x body za ostatní nákupy, stejně jako 5x body za jízdy Lyftem až do března 2022. Platí se roční poplatek 95 USD a své odměny můžete uplatnit na vrácení peněz, dobropisy na výpis, zboží, cestování prostřednictvím cestovního portálu Chase nebo převody 1:1 na letecké a hotelové partnery Chase Ultimate Rewards.

Kreditní karta Capital One Venture Rewards

Při registraci karty Capital One Venture můžete získat 60 000 mil, jakmile během 3 měsíců od otevření účtu utratíte 3 000 USD za nákupy, což se rovná 600 USD na cestování. Za každý utracený dolar navíc nasbíráte 2× více mil a získáte kredit na poplatky za členství v programu Global Entry nebo TSA Precheck. Platí se roční poplatek 95 USD a své odměny můžete uplatnit na pokrytí cestovních nákupů nebo převést míle k leteckým nebo hotelovým partnerům společnosti Capital One.

Karta Citi Premier®

Karta Citi Premier začíná s 60 000 body, když na kartě utratíte 4 000 USD do tří měsíců od otevření účtu. Dále získáte 3x body za nákupy v restauracích, supermarketech, na čerpacích stanicích, v hotelech a při cestování letadlem a 1x body za všechny ostatní nákupy. Platí se roční poplatek 95 USD a své odměny můžete uplatnit za dobropisy na výpis, dárkové karty, splátky studentských půjček nebo hypotéky, cestování prostřednictvím cestovního portálu Citi, převody k partnerům Citi ThankYou v letecké dopravě a další.

Který typ odměn je pro vás nejlepší?

Jak se rozhodnout mezi cash back versus body? Nakonec se můžete pouze rozhodnout, jaký typ odměn chcete získat nejvíce.

Pokud cestujete často každý rok a chcete mít přístup k výhodám, které vám zpříjemní cestování letadlem, pak pro vás může být vhodnější kreditní karta Premier Travel. Na druhou stranu, pokud na kreditní kartě moc neutrácíte a jste rádi, že získáváte odměny vhodné pro vrácení peněz nebo připsání výpisu z účtu, může být lepší volbou kreditní karta s funkcí cash back.

Než se rozhodnete, věnujte čas porovnání všech možností a mějte na paměti, že je běžné, že spotřebitelé kombinují několik různých kreditních karet, aby získali výhody, které chtějí nejvíce.

Bonus: Jak převést body na míle

Na okraj stojí za zmínku také to, že mnoho nejlepších kreditních karet pro cestování umožňuje proměnit body na odměny v jiném programu. To vychází z převodních partnerů, které každý z hlavních flexibilních programů odměn nabízí.

Přestože se všechny body Chase Ultimate Rewards převádějí k leteckým a hotelovým partnerům v poměru 1:1, mějte na paměti, že u jiných programů se převodní poměry mohou lišit. Ať tak či onak, zde jsou hlavní programy odměn, které byste měli vzít na vědomí, a převodní partneři, které vám každý z nich umožňuje:

American Express Membership Rewards Chase Ultimate Rewards Citi ThankYou Rewards Capital One Venture
  • Aer Lingus
  • Aeromexico
  • Air Canada (Aeroplan)
  • Air France / Flying Blue
  • Alitalia
  • ANA
  • Asia Miles
  • Avianca
  • British Airways
  • Delta SkyMiles
  • El Al Israel Airlines
  • Emirates
  • Etihad Airways
  • Hawaiian Airlines
  • Iberia
  • JetBlue Airways
  • Qantas
  • Singapore Airlines
  • Virgin Atlantic
  • Choice Privileges Rewards
  • Hilton Honors
  • Marriott Bonvoy
  • Aer Lingus
  • Air France / Flying Blue
  • British Airways
  • Emirates
  • Iberia Plus
  • JetBlue
  • Singapore Airlines KrisFlyer
  • Southwest Rapid Rewards
  • United MileagePlus
  • Virgin Atlantic
  • IHG Rewards Club
  • Marriott Bonvoy
  • World of Hyatt
  • Asia Miles
  • Avianca LifeMiles
  • Etihad Guest
  • Eva Air
  • Flying Blue
  • JetPrivilege
  • Malaysia Airlines Enrich
  • Qantas
  • Qatar Privilege Club
  • Singapore Airlines
  • Thai Royal Orchid Plus
  • TrueBlue
  • Turkish Airlines Miles & Smiles
  • Virgin Atlantic Flying Club
  • Aeromexico
  • Air Canada Aeoplan
  • Accor
  • Air France/ KLM Flying Blue
  • Alitalia
  • Avianca LifeMiles
  • Cathay Pacific Asia Miles
  • Etihad Airways (Etihad Guest)
  • EVA Air
  • Finnair
  • Hainan Airlines
  • JetBlue
  • Qantas
  • Emirates
  • Singapore Airlines
  • Wyndham Rewards

The bottom line

Cash back credit cards have a lot to offer consumers, but so do credit cards that let you rack up points and miles.

Before you pull the trigger on a card, it can help you compare all the top options in terms of their rewards rates, bonus offers and consumer benefits. With enough research, you should wind up with a credit card that comes with a rewards program and the features you want the most.

loading

See More

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *