Menu Zavřeno

Definice a komentář k odložené rentě | Financial Plan, Inc.

definice

Smlouva mezi majitelem účtu a životní pojišťovnou, která je určena k vyplácení garantovaného doživotního příjmu počínaje pozdějším datem. Peněžní hodnota anuity může být investována na pevný účet nebo variabilní podúčty. Pokud nejsou garantované doživotní anuitní výplaty žádoucí, lze vybírat jednorázově nebo ve splátkách. Může se jednat o nekvalifikovaný účet nebo o účet vedený v rámci IRA a kvalifikovaných penzijních plánů. Obvykle se prodávají na základě provize a v důsledku toho nesou odkupní poplatky po mnoho let. Daně z příjmu z vnitřního narůstání jsou odloženy až do výběru. Platí pravidla pro anuity.

Komentář

Skutečné investice držené v rámci odložených anuit jsou podobné neanuitním účtům: pevné účty jsou dosti podobné garantovaným úročeným termínovaným vkladům a variabilní podúčty jsou podobné podílovým fondům. Anuitní smlouvy však zahrnují nejen správu těchto investičních účtů, ale také třetí stranu: životní pojišťovnu, která anuitu vydává. Tato třetí strana musí být kompenzována, což zvyšuje náklady na anuitu.

Vzhledem k nadměrným nákladům a nelikviditě považujeme většinu odložených anuit za špatnou investici. Existují některé „fee-only“ odložené anuity, které eliminují nadměrné náklady a odkupní poplatky. Odložená anuita může být dobrou volbou jako záchranný prostředek z životního pojištění prostřednictvím nezdaněné výměny 1035.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *