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Cashback vs. Punkte und Meilen Kreditkarten

Personen an Bord eines Flugzeugs

@jdcphotos/Twenty20

Citi ist ein Werbepartner von Bankrate.

Rewards-Kreditkarten gibt es in vielen verschiedenen Formen. Einige bieten flexible Prämien, andere wiederum einfache Cashback- oder Gutschriften. Reiseprämien-Kreditkarten sind ebenfalls eine beliebte Option, denn mit ihnen können Verbraucher verschiedene Arten von „Punkten“ für Reisen oder sogar Flugmeilen sammeln, die sie bei ihrem bevorzugten Vielfliegerprogramm verwenden können.

Welche Art von Prämien-Kreditkarte für Sie am besten geeignet ist, hängt letztlich davon ab, wie viel Sie ausgeben, wie oft Sie reisen und ob Sie eine gewisse Flexibilität bei der Einlösung Ihrer Prämien wünschen. In diesem Leitfaden werden die Unterschiede zwischen den verschiedenen Kartentypen sowie einige der besten Optionen in jeder Kategorie erläutert.

Cashback

Cashback-Kreditkarten bieten einen prozentualen Cashback-Anteil für jeden von Ihnen ausgegebenen Dollar, wobei einige Karten in dieser Kategorie in einigen Kategorien mehr Punkte bieten als in anderen. So gibt es zum Beispiel beliebte Cashback-Kreditkarten, die für jeden Einkauf pauschal 1,5 Prozent Cashback bieten, aber es gibt auch Karten, die in festen oder wechselnden Kategorien über das Jahr verteilt Bonusprämien (bis zu 5 Prozent Cashback) bieten.

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Flexibilität

Ein großer Vorteil von Cashback-Kreditkarten ist die Flexibilität, die sie bieten, wenn es darum geht, die Prämien einzulösen. Je nachdem, für welche Cashback-Karte Sie sich entscheiden, können Sie Ihre Prämien gegen einen Scheck per Post oder eine Gutschrift auf Ihrem Konto einlösen. Bei einigen Cashback-Karten können Sie Ihre Prämien über das jeweilige Portal sogar gegen Geschenkkarten, Waren und Reisen eintauschen.

Einlösewert

Die meisten Cashback-Kreditkarten vergeben Prämien auf der Grundlage eines bestimmten Prozentsatzes Ihrer Ausgaben. Ein Beispiel: Mit einer Karte, mit der Sie 2 Prozent auf alle Ihre Einkäufe zurückbekommen, erhalten Sie für jede 100 Dollar, die Sie ausgeben, 2 Dollar an Prämien.

Vor- und Nachteile von Cash-Back-Kreditkarten

Cash-Back-Kreditkarten sind in der Regel ein gutes Angebot für Verbraucher, die nur selten verreisen oder nicht viel im Monat mit ihrer Kreditkarte ausgeben. Im Folgenden finden Sie einige der wichtigsten Vor- und Nachteile, die beim Vergleich mit Punkte- und Meilenkreditkarten zu beachten sind.

Pros:

  • Die meisten Cash-Back-Kreditkarten erheben keine Jahresgebühr (einige allerdings schon)
  • Je nach Wahl der Karte haben Sie eine Handvoll Einlösungsmöglichkeiten
  • Viele Cash-Back-Kreditkarten bieten großzügige Willkommensboni
  • Einige Cash-Back-Kreditkarten bieten Verbraucherschutz wie verlängerte Garantien und Kaufschutz gegen Beschädigung oder Diebstahl

Nachteile:

  • Die meisten Cash-Back-Kreditkarten bieten keine nennenswerten Reisevorteile
  • Cash-Back-Kreditkarten bieten im Vergleich zu Reisekreditkarten in der Regel einen geringeren Prämienwert
  • Abhängig von der Karte, für die Sie sich anmelden, haben Sie möglicherweise nur begrenzte oder gar keine Einlösungsmöglichkeiten außer Gutschriften

Cash-Back-Kreditkarten, die Sie in Betracht ziehen sollten

Während jede Cash-Back-Kreditkarte Ihnen helfen kann, Prämien für Ihre Ausgaben zu sammeln, einige Karten sind jedoch ergiebiger als andere. Hier sind einige der besten Cashback-Kreditkarten, die Sie dieses Jahr in Betracht ziehen sollten.

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Chase Freedom Flex℠

Die Chase Freedom Flex verlangt keine Jahresgebühr, Sie können jedoch einen anfänglichen Bargeldbonus von 200 US-Dollar erhalten, wenn Sie innerhalb von drei Monaten nach der Kontoeröffnung 500 US-Dollar mit der Karte ausgeben. Darüber hinaus erhalten Sie bei der Aktivierung 5 Prozent auf Ausgaben von bis zu 1.500 US-Dollar in vierteljährlichen Bonuskategorien (danach 1 Prozent), 5 Prozent auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards gebucht werden, 5 Prozent auf Lyft-Fahrten (bis März 2022), 3 Prozent auf Einkäufe in Drogerien und Restaurants und 1 Prozent auf alles andere. Sie können Ihre Rewards für Cashback, Gutschriften, Geschenkkarten, Reisen und mehr einlösen.

Chase Freedom Unlimited®

Mit der Chase Freedom Unlimited erhalten Karteninhaber mindestens 1,5 Prozent Rabatt auf alle Einkäufe, die sie tätigen. Karteninhaber erhalten außerdem 5 Prozent Rückvergütung auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards gebucht werden, 5 Prozent auf Lyft-Einkäufe (bis März 2022) und 3 Prozent auf Einkäufe in Restaurants und Drogerien. Es fällt keine Jahresgebühr an, und Sie können Ihre Prämien für Bargeldrückzahlungen, Gutschriften, Geschenkkarten, Reisen und mehr einlösen.

Citi® Double Cash Card

Mit der Citi Double Cash Card erhalten Karteninhaber insgesamt 2 Prozent Rückvergütung für jeden Dollar, den sie ausgeben – 1 Prozent, wenn sie einen Einkauf tätigen, und weitere 1 Prozent, wenn sie ihn abbezahlen. Es gibt keine Jahresgebühr, aber Sie können sich auch für einen einleitenden effektiven Jahreszins von 0 Prozent bei Überweisungen für 18 Monate qualifizieren, gefolgt von einem variablen effektiven Jahreszins von 13,99 Prozent bis 23,99 Prozent. Die mit dieser Karte gesammelten Prämien können Sie gegen einen Scheck, eine Gutschrift oder eine Gutschrift auf ein verbundenes Konto einlösen, wenn Ihr Prämienguthaben mindestens 25 US-Dollar erreicht.

Punkte und Meilen

Unter dem Begriff „Punkte- und Meilenkarten“ werden viele verschiedene Arten von Prämienkreditkarten zusammengefasst. Zu den Punkte- und Meilenkarten gehören zum Beispiel Kreditkarten von Fluggesellschaften, mit denen man Meilen in einem bestimmten Vielfliegerprogramm sammeln kann, aber auch flexible Prämienkarten, mit denen man Punkte für mehrere Reisen einlösen kann.

Punkte- und Meilenkarten können auch wichtige Reisevorteile wie den Zugang zu Flughafen-Lounges, Gutschriften für die Mitgliedschaft bei Global Entry oder TSA Precheck oder eine Reiseversicherung beinhalten, wobei die Karten mit den meisten Vorteilen in der Regel mit hohen Jahresgebühren verbunden sind.

Flexibilität

Einige der besten Reisekreditkarten auf dem Markt bieten eine große Flexibilität, wenn es um die Einlösung Ihrer Prämien geht. Wenn Sie beispielsweise eine Reisekreditkarte besitzen, mit der Sie Chase Ultimate Rewards-Punkte sammeln, können Sie Ihre Punkte für Bargeldrückerstattungen, Geschenkkarten, Gutschriften, Waren, Reisen über das Chase-Portal oder sogar 1:1-Transfers zu Chase-Fluggesellschaften und Hotelpartnern verwenden.

Einlösewert

Reisepunkte sind in der Regel mehr wert als Bargeldrückerstattungen, und einige der besten Reiseprämienwährungen sind bis zu 2 Cent pro Punkt oder mehr wert. Ihr Einlösewert hängt jedoch davon ab, wie Sie Ihre Prämien einlösen. Wenn Sie flexible Punkte gegen eine Gutschrift auf Ihrem Konto einlösen, erhalten Sie möglicherweise nur einen Cent pro Punkt oder weniger. Bei der Einlösung von Reiseprämien ist der Wert in der Regel deutlich höher.

Vor- und Nachteile von Punkte- und Meilenkarten

Die Vor- und Nachteile von Punkte- und Meilenkarten können je nach der Karte, für die Sie sich anmelden, sehr unterschiedlich sein. Es gibt jedoch einige allgemeine Faustregeln, wenn es um die Vor- und Nachteile geht, die mit der Wahl einer Punkte- und Meilenkarte gegenüber Cashback einhergehen.

Pros:

  • Reiseprämien können mehr Wert bieten als Cashback, wenn Sie häufig reisen
  • Viele Reisekreditkarten bieten Reisevorteile wie Zugang zur Flughafenlounge und Reiseversicherung
  • Reisekreditkarten haben oft höhere Prämiensätze und bessere Boni

Nachteile:

  • Reisekreditkarten haben in der Regel höhere Jahresgebühren als Cashback-Kreditkarten (aber nicht immer)
  • Fluglinien- und Hotelkreditkarten haben oft nur begrenzte Einlösungsmöglichkeiten

Punkte- und Meilenkreditkarten, die Sie in Betracht ziehen sollten

Wenn Sie darüber nachdenken, sich eine Punkte- und Meilenkarte zuzulegen, gibt es eine ganze Reihe von Optionen. Hier sind einige Top-Karten, die Sie vielleicht auf Ihre Liste setzen sollten:

Chase Sapphire Preferred® Card

Die Chase Sapphire Preferred bietet Ihnen zu Beginn 80.000 Punkte im Wert von 1.000 Dollar für Reisen (wenn Sie sie über Chase Ultimate Rewards® einlösen), wenn Sie innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 Dollar auf Ihrer Karte ausgeben. Darüber hinaus erhalten Sie bis März 2022 2X Punkte für Reisen und Restaurants und 1X Punkte für andere Einkäufe sowie 5X Punkte für Fahrten mit Lyft. Es fällt eine Jahresgebühr von 95 US-Dollar an, und Sie können Ihre Prämien für Cashback, Gutschriften, Waren, Reisen über das Chase-Reiseportal oder 1:1-Transfers zu Chase Ultimate Rewards-Fluggesellschaften und -Hotelpartnern einlösen.

Capital One Venture Rewards Credit Card

Wenn Sie sich für die Capital One Venture Credit Card anmelden, können Sie 60.000 Meilen sammeln, sobald Sie innerhalb von 3 Monaten nach Kontoeröffnung 3.000 US-Dollar für Einkäufe ausgeben, was 600 US-Dollar für Reisen entspricht. Außerdem erhalten Sie 2X Meilen für jeden Dollar, den Sie ausgeben, und eine Gebührengutschrift für die Mitgliedschaft bei Global Entry oder TSA Precheck. Es fällt eine Jahresgebühr von 95 US-Dollar an, und Sie können Ihre Prämien für Reiseeinkäufe einlösen oder Ihre Meilen auf Capital One-Fluggesellschaften oder Hotelpartner übertragen.

Citi Premier® Card

Bei der Citi Premier erhalten Sie 60.000 Punkte, wenn Sie innerhalb von drei Monaten nach der Kontoeröffnung 4.000 US-Dollar auf Ihrer Karte ausgeben. Außerdem erhalten Sie 3X Punkte für Einkäufe in Restaurants, Supermärkten, Tankstellen, Hotels und auf Flugreisen sowie 1X Punkte für alle anderen Einkäufe. Es fällt eine Jahresgebühr von 95 US-Dollar an, und Sie können Ihre Prämien für Gutschriften, Geschenkkarten, Zahlungen auf Ihre Studentendarlehen oder eine Hypothek, Reisen über das Citi-Reiseportal, Überweisungen an Citi ThankYou-Fluglinienpartner und mehr einlösen.

Welche Art von Prämien ist für Sie am besten geeignet?

Wie entscheiden Sie sich zwischen Cashback und Punkten? Letztendlich können Sie nur entscheiden, welche Art von Prämien Sie am meisten verdienen möchten.

Wenn Sie jedes Jahr häufig verreisen und Zugang zu Vorteilen haben möchten, die das Fliegen komfortabler machen, dann ist eine erstklassige Reisekreditkarte vielleicht besser geeignet. Andererseits könnte eine Cashback-Kreditkarte die bessere Wahl sein, wenn Sie nicht viel mit Ihrer Kreditkarte ausgeben und froh sind, wenn Sie Prämien erhalten, die Ihnen Bargeld zurückgeben oder auf Ihrem Konto gutgeschrieben werden.

Nehmen Sie sich die Zeit, alle Ihre Optionen zu vergleichen, bevor Sie sich entscheiden, und bedenken Sie, dass es für Verbraucher üblich ist, mehrere verschiedene Kreditkarten zu kombinieren, um die Vorteile zu erhalten, die sie am meisten wünschen.

Bonus: Wie man Punkte in Meilen umwandelt

Als Randbemerkung sei noch erwähnt, dass Sie mit vielen der besten Reisekreditkarten Ihre Punkte in Prämienpunkte bei einem anderen Programm umwandeln können. Dies hängt von den Transferpartnern ab, die jedes der wichtigsten flexiblen Rewards-Programme anbietet.

Während alle Chase Ultimate Rewards-Punkte im Verhältnis 1:1 auf Flug- und Hotelpartner übertragen werden, sollten Sie bedenken, dass die Transferraten bei anderen Programmen variieren können. In jedem Fall sollten Sie die wichtigsten Rewards-Programme und die Transferpartner, zu denen Sie Zugang haben, kennenlernen:

American Express Membership Rewards Chase Ultimate Rewards Citi ThankYou Rewards Capital One Venture
  • Aer Lingus
  • Aeromexico
  • Air Canada (Aeroplan)
  • Air France / Flying Blue
  • Alitalia
  • ANA
  • Asia Miles
  • Avianca
  • British Airways
  • Delta SkyMiles
  • El Al Israel Airlines
  • Emirates
  • Etihad Airways
  • Hawaiian Airlines
  • Iberia
  • JetBlue Airways
  • Qantas
  • Singapore Airlines
  • Virgin Atlantic
  • Choice Privileges Rewards
  • Hilton Honors
  • Marriott Bonvoy
  • Aer Lingus
  • Air France / Flying Blue
  • British Airways
  • Emirates
  • Iberia Plus
  • JetBlue
  • Singapore Airlines KrisFlyer
  • Southwest Rapid Rewards
  • United MileagePlus
  • Virgin Atlantic
  • IHG Rewards Club
  • Marriott Bonvoy
  • World of Hyatt
  • Asia Miles
  • Avianca LifeMiles
  • Etihad Guest
  • Eva Air
  • Flying Blue
  • JetPrivilege
  • Malaysia Airlines Enrich
  • Qantas
  • Qatar Privilege Club
  • Singapore Airlines
  • Thai Royal Orchid Plus
  • TrueBlue
  • Turkish Airlines Miles & Smiles
  • Virgin Atlantic Flying Club
  • Aeromexico
  • Air Canada Aeoplan
  • Accor
  • Air France/ KLM Flying Blue
  • Alitalia
  • Avianca LifeMiles
  • Cathay Pacific Asia Miles
  • Etihad Airways (Etihad Guest)
  • EVA Air
  • Finnair
  • Hainan Airlines
  • JetBlue
  • Qantas
  • Emirates
  • Singapore Airlines
  • Wyndham Rewards

The bottom line

Cash back credit cards have a lot to offer consumers, but so do credit cards that let you rack up points and miles.

Before you pull the trigger on a card, it can help you compare all the top options in terms of their rewards rates, bonus offers and consumer benefits. With enough research, you should wind up with a credit card that comes with a rewards program and the features you want the most.

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