Menú Cerrar

Tarjetas de crédito de devolución de efectivo frente a las de puntos y millas

Personas a bordo de un vuelo

@jdcphotos/Twenty20
Citi es un socio publicitario de Bankrate.

Las tarjetas de crédito con recompensas vienen en muchas formas diferentes, con algunas que ofrecen recompensas flexibles y otras que ofrecen directamente devoluciones en efectivo o créditos en el estado de cuenta. Las tarjetas de crédito de recompensas para viajes también son una opción popular, ya que permiten a los consumidores ganar diferentes tipos de «puntos» que sirven para viajar, o incluso millas de aerolíneas que pueden utilizar con su programa de viajero frecuente favorito.

El tipo de tarjeta de crédito de recompensas que es mejor para usted dependerá, en última instancia, de cuánto gasta, la frecuencia con la que viaja y si desea cierta flexibilidad en la forma de canjear sus recompensas. Esta guía repasa las diferencias entre los distintos tipos de tarjetas, así como algunas de las principales opciones a tener en cuenta en cada categoría.

Devolución de dinero

Las tarjetas de crédito de devolución de dinero ofrecen un porcentaje de devolución de dinero por cada dólar que gastas, aunque algunas tarjetas de esta categoría pueden ofrecer más puntos en algunas categorías que en otras. Por ejemplo, hay tarjetas de crédito de devolución de efectivo populares que ofrecen un 1,5 por ciento fijo en devolución de efectivo por cada compra que hagas, pero hay otras que ofrecen recompensas de bonificación (hasta un 5 por ciento de devolución) en categorías fijas o rotativas a lo largo del año.

cargando

Ver más

Flexibilidad

Una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito con devolución de dinero es la flexibilidad que ofrecen a la hora de canjear tus recompensas. Dependiendo de la tarjeta de devolución de dinero que registres, podrás canjear tus recompensas por un cheque en el correo o un crédito en tu cuenta. Algunas tarjetas de reembolso incluso le permiten canjear sus recompensas por tarjetas de regalo, mercancías y viajes a través de su respectivo portal.

Valor de reembolso

La mayoría de las tarjetas de crédito de reembolso reparten las recompensas en función de un porcentaje de su gasto. Como ejemplo, una tarjeta que le permite ganar un 2 por ciento de devolución en todas sus compras le daría 2 dólares en recompensas por cada 100 dólares que gaste.

Pros y contras de las tarjetas de devolución de dinero

Las tarjetas de crédito de devolución de dinero tienden a ser un buen valor para los consumidores que rara vez viajan o no gastan mucho en sus tarjetas de crédito cada mes. Aquí están algunas de las principales ventajas y desventajas a considerar cuando se comparan con las tarjetas de crédito de puntos y millas.

Pros:

  • La mayoría de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo no cobran una cuota anual (aunque algunas sí lo hacen)
  • Puede tener un puñado de opciones de canje dependiendo de la tarjeta que elija
  • Muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen generosos bonos de bienvenida
  • Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo vienen con protecciones para el consumidor como garantías extendidas y protección de compra contra daños o robos
  • Cons:
    • La mayoría de las tarjetas de crédito de devolución de efectivo no vienen con ningún beneficio de viaje notable
    • Las tarjetas de crédito de devolución de efectivo tienden a ofrecer un valor de recompensas inferior en comparación con las tarjetas de crédito de viaje
    • Puede tener opciones de canje limitadas -o ninguna opción más que los créditos de estado de cuenta- dependiendo de la tarjeta que registre

    Tarjetas de crédito de devolución de efectivo a considerar

    Si bien cualquier tarjeta de crédito de devolución de efectivo puede ayudarle a acumular recompensas en sus gastos, algunas tarjetas pueden ser más fructíferas que otras. Aquí están algunas de las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo que deberías considerar este año.

    cargando

    Ver más

    Chase Freedom Flex℠

    La Chase Freedom Flex no cobra cuota anual, sin embargo, puedes ganar una bonificación inicial en efectivo de 200 dólares cuando gastes 500 dólares en tu tarjeta en los tres meses siguientes a la apertura de la cuenta. También ganará un 5 por ciento de devolución en hasta 1.500 dólares gastados en categorías de bonificación trimestrales cuando la active (luego un 1 por ciento), un 5 por ciento en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards, un 5 por ciento en viajes en Lyft (hasta marzo de 2022), un 3 por ciento en compras en farmacias y restaurantes y un 1 por ciento en todo lo demás. Puede canjear sus recompensas por devoluciones en efectivo, créditos de estado de cuenta, tarjetas de regalo, viajes y mucho más.

    Chase Freedom Unlimited®

    La Chase Freedom Unlimited permite a los titulares de la tarjeta ganar al menos un 1,5 por ciento de devolución plana en todas las compras que realicen. Los titulares de la tarjeta también ganan un 5 por ciento de devolución en los viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards, un 5 por ciento en las compras de Lyft (hasta marzo de 2022), un 3 por ciento en las compras en restaurantes y farmacias. No hay cuota anual, y puede canjear sus recompensas por devoluciones en efectivo, créditos de estado de cuenta, tarjetas de regalo, viajes y mucho más.

    Tarjeta Citi® Double Cash

    La tarjeta Citi Double Cash permite a los titulares de la tarjeta ganar un total del 2 por ciento de devolución por cada dólar que gastan: un 1 por ciento cuando hacen una compra y otro 1 por ciento cuando la pagan. No hay cuota anual, sin embargo, también puede calificar para el 0 por ciento APR de introducción en las transferencias de saldos durante 18 meses, seguido de un APR variable de 13,99 por ciento a 23,99 por ciento. Puede canjear las recompensas obtenidas con esta tarjeta por un cheque, un crédito en el estado de cuenta o un crédito en una cuenta vinculada cuando su saldo de recompensas alcance al menos 25 dólares.

    Puntos y millas

    Muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito de recompensas caen bajo el paraguas de las tarjetas de «puntos y millas». Por ejemplo, las tarjetas de puntos y millas incluyen las tarjetas de crédito de aerolíneas que le permiten ganar millas en un programa específico de viajero frecuente, pero también incluyen las tarjetas de recompensas flexibles que le permiten canjear puntos por viajes en más de una forma.

    Las tarjetas de puntos y millas también pueden venir con importantes beneficios de viaje como el acceso a las salas de espera de los aeropuertos, créditos para la membresía de Global Entry o TSA Precheck o seguro de viaje, aunque las tarjetas con más beneficios tienden a cobrar altas cuotas anuales.

    Flexibilidad

    Algunas de las mejores tarjetas de crédito para viajes en el mercado hoy en día ofrecen una tonelada de flexibilidad cuando se trata de canjear sus recompensas. Si usted tiene una tarjeta de crédito de viaje que gana puntos de Chase Ultimate Rewards, por ejemplo, puede utilizar sus puntos para la devolución de dinero, tarjetas de regalo, créditos de estado de cuenta, mercancía, viajes a través del portal de Chase o incluso transferencias 1:1 a los socios de aerolíneas y hoteles de Chase.

    Valor de canje

    Los puntos de viaje tienden a valer más que la devolución de dinero, y algunas de las mejores monedas de recompensas de viaje valen hasta 2 centavos por punto o más. Sin embargo, su valor de canje depende de cómo canjee sus recompensas. Si canjea los puntos flexibles por un crédito en su cuenta, es posible que sólo obtenga un céntimo por punto o menos. Para los canjes de viajes, el valor tiende a ser significativamente mayor.

    Pros y contras de las tarjetas de puntos y millas

    Los pros y los contras de las tarjetas de puntos y millas pueden variar mucho en función de la tarjeta específica que contrates. Sin embargo, hay algunas reglas generales cuando se trata de las ventajas y desventajas que vienen con la elección de una tarjeta de puntos y millas sobre la devolución de efectivo.

    Pros:

    • Las recompensas de viaje pueden proporcionar más valor que la devolución de efectivo si viaja a menudo
    • Muchas tarjetas de crédito de viaje vienen con beneficios de viaje como el acceso a la sala VIP del aeropuerto y el seguro de viaje
    • Las tarjetas de crédito de viaje a menudo tienen tasas de recompensas más altas y mejores bonos
      • Cons:

        • Las tarjetas de crédito para viajes suelen tener cuotas anuales más altas que las tarjetas de crédito de devolución de efectivo (pero no siempre)
        • Las tarjetas de crédito para aerolíneas y las tarjetas de crédito para hoteles suelen tener opciones de canje limitadas
          • Tarjetas de crédito con puntos y millas a tener en cuenta

            Si estás pensando en obtener una tarjeta de puntos y millas, hay opciones a considerar en todo el espectro. Aquí hay algunas de las mejores tarjetas que puede añadir a su lista:

            Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

            La Chase Sapphire Preferred comienza con 80.000 puntos por valor de 1.000 dólares en viajes (cuando los canjea a través de Chase Ultimate Rewards®) cuando gasta 4.000 dólares en su tarjeta en los tres meses siguientes a la apertura de la cuenta. Sin embargo, también ganará 2X puntos en viajes y restaurantes y 1X puntos en otras compras, así como 5X puntos en viajes de Lyft hasta marzo de 2022. Se aplica una cuota anual de 95 dólares, y puedes canjear tus recompensas por devoluciones en efectivo, créditos en el estado de cuenta, mercancía, viajes a través del portal de viajes de Chase o transferencias 1:1 a socios de aerolíneas y hoteles de Chase Ultimate Rewards.

            Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards

            Cuando te inscribes en la Capital One Venture, puedes ganar 60.000 millas una vez que gastes 3.000 dólares en compras dentro de los 3 meses desde la apertura de la cuenta, lo que equivale a 600 dólares en viajes. También acumulará 2X millas por cada dólar que gaste y obtendrá un crédito para la membresía de Global Entry o TSA Precheck. Se aplica una cuota anual de 95 dólares, y puede canjear sus recompensas para cubrir las compras de viajes o transferir sus millas a las aerolíneas u hoteles asociados de Capital One.

            Tarjeta Citi Premier®

            La Citi Premier comienza con 60.000 puntos al gastar 4.000 dólares en su tarjeta en los tres meses siguientes a la apertura de la cuenta. También ganará 3X puntos en compras en restaurantes, supermercados, gasolineras, hoteles y viajes aéreos, además de 1X puntos en todas las demás compras. Se aplica una cuota anual de 95 dólares, y puede canjear sus recompensas por créditos de estado de cuenta, tarjetas de regalo, pagos de sus préstamos estudiantiles o de una hipoteca, viajes a través del portal de viajes de Citi, transferencias a las aerolíneas asociadas a Citi ThankYou y mucho más.

            ¿Qué tipo de recompensas son las mejores para usted?

            ¿Cómo elegir entre la devolución de dinero en efectivo o los puntos? Al final del día, todo lo que puedes hacer es decidir el tipo de recompensas que quieres ganar más.

            Si viajas a menudo cada año y quieres acceder a beneficios que hacen que los viajes en avión sean más cómodos, entonces una tarjeta de crédito para viajes premier puede ser una mejor opción. Por otra parte, una tarjeta de crédito de devolución de efectivo podría ser fácilmente una mejor opción si no gasta mucho en su tarjeta de crédito y es feliz ganando recompensas buenas para la devolución de efectivo o créditos de estado de cuenta.

            Tómese el tiempo para comparar todas sus opciones antes de decidir, y tenga en cuenta que es común que los consumidores emparejen algunas tarjetas de crédito diferentes para obtener los beneficios que más desean.

            Bonus: Cómo transferir puntos a millas

            Como nota adicional, también vale la pena mencionar que muchas de las principales tarjetas de crédito para viajes le permiten convertir sus puntos en puntos de recompensa con un programa diferente. Esto se basa en los socios de transferencia que ofrece cada uno de los principales programas de recompensas flexibles.

            Aunque todos los puntos de Chase Ultimate Rewards se transfieren a socios de aerolíneas y hoteles en una proporción de 1:1, tenga en cuenta que las proporciones de transferencia pueden variar con otros programas. De cualquier manera, aquí están los principales programas de recompensas a tener en cuenta y los socios de transferencia a los que cada uno le da acceso:

            American Express Membership Rewards Chase Ultimate Rewards Citi ThankYou Rewards Capital One Venture
            • Aer Lingus
            • Aeromexico
            • Air Canada (Aeroplan)
            • Air France / Flying Blue
            • Alitalia
            • ANA
            • Asia Miles
            • Avianca
            • British Airways
            • Delta SkyMiles
            • El Al Israel Airlines
            • Emirates
            • Etihad Airways
            • Hawaiian Airlines
            • Iberia
            • JetBlue Airways
            • Qantas
            • Singapore Airlines
            • Virgin Atlantic
            • Choice Privileges Rewards
            • Hilton Honors
            • Marriott Bonvoy
            • Aer Lingus
            • Air France / Flying Blue
            • British Airways
            • Emirates
            • Iberia Plus
            • JetBlue
            • Singapore Airlines KrisFlyer
            • Southwest Rapid Rewards
            • United MileagePlus
            • Virgin Atlantic
            • IHG Rewards Club
            • Marriott Bonvoy
            • World of Hyatt
            • Asia Miles
            • Avianca LifeMiles
            • Etihad Guest
            • Eva Air
            • Flying Blue
            • JetPrivilege
            • Malaysia Airlines Enrich
            • Qantas
            • Qatar Privilege Club
            • Singapore Airlines
            • Thai Royal Orchid Plus
            • TrueBlue
            • Turkish Airlines Miles & Smiles
            • Virgin Atlantic Flying Club
            • Aeromexico
            • Air Canada Aeoplan
            • Accor
            • Air France/ KLM Flying Blue
            • Alitalia
            • Avianca LifeMiles
            • Cathay Pacific Asia Miles
            • Etihad Airways (Etihad Guest)
            • EVA Air
            • Finnair
            • Hainan Airlines
            • JetBlue
            • Qantas
            • Emirates
            • Singapore Airlines
            • Wyndham Rewards

            The bottom line

            Cash back credit cards have a lot to offer consumers, but so do credit cards that let you rack up points and miles.

            Before you pull the trigger on a card, it can help you compare all the top options in terms of their rewards rates, bonus offers and consumer benefits. With enough research, you should wind up with a credit card that comes with a rewards program and the features you want the most.

            loading

            See More

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *