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Remise en argent vs. Cartes de crédit points et miles

Personnes à bord d'un vol

@jdcphotos/Twenty20
Citi est un partenaire publicitaire de Bankrate.

Les cartes de crédit à récompenses se présentent sous de nombreuses formes différentes, certaines offrant des récompenses flexibles et d’autres des remises en espèces ou des crédits de relevé simples. Les cartes de crédit de récompenses de voyage sont également une option populaire compte tenu du fait qu’elles permettent aux consommateurs de gagner différents types de « points » bons pour les voyages, ou même des miles aériens qu’ils peuvent utiliser avec leur programme de fidélisation préféré.

Le type de carte de crédit de récompenses qui vous convient le mieux dépendra en fin de compte de vos dépenses, de la fréquence de vos voyages et du fait que vous souhaitez une certaine flexibilité dans la façon dont vous échangez vos récompenses. Ce guide passe en revue les différences entre les différents types de cartes, ainsi que certaines des meilleures options à envisager dans chaque catégorie.

Retour en espèces

Les cartes de crédit avec retour en espèces offrent un pourcentage de retour en espèces pour chaque dollar dépensé, bien que certaines cartes de cette catégorie puissent offrir plus de points dans certaines catégories que dans d’autres. Par exemple, il existe des cartes de crédit à remise en argent populaires qui offrent un pourcentage fixe de 1,5 % de remise en argent pour chaque achat que vous effectuez, mais il en existe d’autres qui offrent des récompenses bonus (jusqu’à 5 % de remise en argent) dans des catégories fixes ou tournantes tout au long de l’année.

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Flexibilité

L’un des principaux avantages des cartes de crédit avec remise en argent est la flexibilité qu’elles offrent au moment d’échanger vos récompenses. Selon la carte de remise en argent à laquelle vous souscrivez, vous pouvez échanger vos récompenses contre un chèque par la poste ou un crédit sur votre compte. Certaines cartes de remise en argent vous permettent même d’échanger vos récompenses contre des cartes-cadeaux, des marchandises et des voyages via leur portail respectif.

Valeur d’échange

La plupart des cartes de crédit de remise en argent distribuent des récompenses en fonction d’un pourcentage de vos dépenses. À titre d’exemple, une carte qui vous permet d’obtenir une remise de 2 % sur tous vos achats vous rapporterait 2 $ de récompenses pour chaque tranche de 100 $ que vous dépensez.

Avantages et inconvénients des cartes de remise en argent

Les cartes de crédit de remise en argent ont tendance à être une bonne valeur pour les consommateurs qui voyagent rarement ou qui ne dépensent pas beaucoup sur leurs cartes de crédit chaque mois. Voici quelques-uns des principaux avantages et inconvénients à prendre en compte lorsque vous les comparez aux cartes de crédit à points et à miles.

Pros:

  • La plupart des cartes de crédit avec remise en argent ne facturent pas de frais annuels (bien que certaines le fassent)
  • Vous pouvez avoir une poignée d’options d’échange selon la carte que vous choisissez
  • Plusieurs cartes de crédit avec remise en argent offrent de généreux bonus de bienvenue
  • Certaines cartes de crédit avec remise en argent sont assorties de protections pour les consommateurs, comme des garanties prolongées et une protection des achats contre les dommages ou le vol

Cons :

  • La plupart des cartes de crédit avec remise en argent ne sont assorties d’aucun avantage notable en matière de voyage
  • Les cartes de crédit avec remise en argent ont tendance à offrir une valeur de récompenses inférieure à celle des cartes de crédit de voyage
  • Vous pouvez avoir des options d’échange limitées – ou aucune option autre que des crédits sur relevé – selon la carte pour laquelle vous souscrivez

Cartes de crédit avec remise en argent à considérer

Bien que toute carte de crédit avec remise en argent puisse vous aider à accumuler des récompenses sur vos dépenses, certaines cartes peuvent être plus fructueuses que d’autres. Voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit avec remise en argent que vous devriez envisager cette année.

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Chase Freedom Flex℠

La Chase Freedom Flex ne facture pas de frais annuels, pourtant vous pouvez gagner un bonus initial en espèces de 200 $ lorsque vous dépensez 500 $ sur votre carte dans les trois mois suivant l’ouverture du compte. Vous obtiendrez également une remise de 5 % sur un maximum de 1 500 $ dépensés dans les catégories de bonus trimestrielles au moment de l’activation (puis 1 %), 5 % sur les voyages réservés par le biais de Chase Ultimate Rewards, 5 % sur les trajets en Lyft (jusqu’en mars 2022), 3 % sur les achats en pharmacie et au restaurant et 1 % sur tout le reste. Vous pouvez échanger vos récompenses contre des remises en espèces, des crédits sur relevé, des cartes-cadeaux, des voyages et plus encore.

Chase Freedom Unlimited®

La Chase Freedom Unlimited permet aux titulaires de cartes de gagner au moins un taux de remise fixe de 1,5 pour cent sur tous les achats qu’ils effectuent. Les titulaires de la carte obtiennent également 5 % de retour sur les voyages réservés par le biais de Chase Ultimate Rewards, 5 % sur les achats Lyft (jusqu’en mars 2022), 3 % sur les achats dans les restaurants et les pharmacies. Il n’y a pas de frais annuels, et vous pouvez échanger vos récompenses contre des remises en espèces, des crédits de relevé, des cartes-cadeaux, des voyages et plus encore.

Citi® Double Cash Card

La Citi Double Cash Card permet aux titulaires de cartes de gagner un total de 2 pour cent de remise pour chaque dollar dépensé – 1 pour cent lorsqu’ils effectuent un achat et 1 autre pour cent lorsqu’ils le remboursent. Il n’y a pas de frais annuels, mais vous pouvez également bénéficier d’un taux d’intérêt annuel de lancement de 0 % sur les transferts de solde pendant 18 mois, suivi d’un taux d’intérêt annuel variable de 13,99 % à 23,99 %. Vous pouvez encaisser les récompenses obtenues avec cette carte contre un chèque, un crédit sur relevé ou un crédit sur un compte lié lorsque votre solde de récompenses atteint au moins 25 $.

Points et miles

Plusieurs types différents de cartes de crédit de récompenses relèvent des cartes « points et miles ». Par exemple, les cartes de points et de miles incluent les cartes de crédit de compagnies aériennes qui vous permettent de gagner des miles dans un programme de fidélité spécifique, mais elles incluent aussi les cartes de récompenses flexibles qui vous permettent d’échanger des points contre des voyages de plusieurs façons.

Les cartes de points et de miles peuvent également être assorties d’avantages importants en matière de voyage, comme l’accès aux salons d’aéroport, des crédits pour l’adhésion à Global Entry ou TSA Precheck ou une assurance voyage, bien que les cartes offrant le plus d’avantages aient tendance à facturer des frais annuels élevés.

Flexibilité

Certaines des meilleures cartes de crédit de voyage sur le marché aujourd’hui offrent une tonne de flexibilité lorsqu’il s’agit d’encaisser vos récompenses. Si vous avez une carte de crédit de voyage qui permet de gagner des points Chase Ultimate Rewards, par exemple, vous pouvez utiliser vos points pour des remises en espèces, des cartes-cadeaux, des crédits de relevé, des marchandises, des voyages via le portail Chase ou même des transferts 1:1 vers les partenaires aériens et hôteliers de Chase.

Valeur d’échange

Les points de voyage ont tendance à valoir plus que les remises en espèces, et certaines des meilleures devises de récompenses de voyage valent jusqu’à 2 cents par point ou plus. Cependant, votre valeur d’échange dépend de la façon dont vous échangez vos récompenses. Si vous échangez des points flexibles contre un crédit sur votre compte, vous n’obtiendrez peut-être qu’un cent par point ou moins. Pour les échanges de voyages, la valeur a tendance à être nettement plus élevée.

Pour et contre les cartes de points et de miles

Les avantages et les inconvénients des cartes de points et de miles peuvent varier considérablement en fonction de la carte spécifique à laquelle vous souscrivez. Cependant, il existe quelques règles générales lorsqu’il s’agit des avantages et des inconvénients qui viennent avec le choix d’une carte de points et de miles par rapport au cash back.

Pros:

  • Les récompenses de voyage peuvent offrir plus de valeur que les remises en espèces si vous voyagez souvent
  • Plusieurs cartes de crédit de voyage sont assorties d’avantages de voyage comme l’accès aux salons d’aéroport et l’assurance voyage
  • Les cartes de crédit de voyage ont souvent des taux de récompenses plus élevés et de meilleurs bonus

Cons :

  • Les cartes de crédit de voyage ont généralement des frais annuels plus élevés que les cartes de crédit de remise en argent (mais pas toujours)
  • Les cartes de crédit de compagnies aériennes et les cartes de crédit d’hôtel ont souvent des options d’échange limitées

Cartes de crédit rapportant des points et des miles à considérer

Si vous envisagez d’obtenir une carte rapportant des points et des miles, il y a des options à considérer dans tout le spectre. Voici quelques cartes de premier plan que vous pourriez vouloir ajouter à votre liste :

Carte Chase Sapphire Preferred®

La Chase Sapphire Preferred vous fait démarrer avec 80 000 points d’une valeur de 1 000 $ en voyages (lorsque vous les échangez par le biais de Chase Ultimate Rewards®) lorsque vous dépensez 4 000 $ sur votre carte dans les trois mois suivant l’ouverture du compte. Toutefois, vous obtiendrez également 2X les points sur les voyages et les repas et 1X les points sur les autres achats, ainsi que 5X les points sur les trajets Lyft jusqu’en mars 2022. Des frais annuels de 95 $ s’appliquent, et vous pouvez échanger vos récompenses contre des remises en espèces, des crédits de relevé, des marchandises, des voyages via le portail de voyage Chase ou des transferts 1:1 vers les partenaires aériens et hôteliers Chase Ultimate Rewards.

Capital One Venture Rewards Credit Card

Lorsque vous vous inscrivez à la Capital One Venture, vous pouvez gagner 60 000 miles une fois que vous dépensez 3 000 $ en achats dans les 3 mois suivant l’ouverture du compte, ce qui équivaut à 600 $ en voyages. Vous accumulerez également 2X les miles pour chaque dollar dépensé et vous obtiendrez un crédit de frais pour l’adhésion à Global Entry ou TSA Precheck. Des frais annuels de 95 $ s’appliquent, et vous pouvez échanger vos récompenses pour couvrir des achats de voyage ou transférer vos miles à des partenaires aériens ou hôteliers de Capital One.

Citi Premier® Card

La Citi Premier vous fait démarrer avec 60 000 points lorsque vous dépensez 4 000 $ sur votre carte dans les trois mois suivant l’ouverture du compte. Vous gagnerez également 3X points sur les achats au restaurant, au supermarché, à la station-service, à l’hôtel et en avion, plus 1X points sur tous les autres achats. Des frais annuels de 95 $ s’appliquent, et vous pouvez échanger vos récompenses contre des crédits de relevé, des cartes-cadeaux, des paiements sur vos prêts étudiants ou un prêt hypothécaire, des voyages via le portail de voyage Citi, des transferts vers les partenaires aériens Citi ThankYou et plus encore.

Quel type de récompenses vous convient le mieux ?

Comment choisir entre les remises en espèces et les points ? En fin de compte, tout ce que vous pouvez faire est de décider du type de récompenses que vous voulez gagner le plus.

Si vous voyagez souvent chaque année et que vous voulez avoir accès à des avantages qui rendent les voyages en avion plus confortables, alors une carte de crédit de voyage de premier ordre peut être plus adaptée. Ensuite, une carte de crédit avec remise en argent pourrait facilement être un meilleur choix si vous ne dépensez pas beaucoup sur votre carte de crédit et que vous êtes heureux de gagner des récompenses bonnes pour des remises en argent ou des crédits de relevé sur votre compte.

Prenez le temps de comparer toutes vos options avant de décider, et gardez à l’esprit qu’il est courant pour les consommateurs de jumeler quelques cartes de crédit différentes pour obtenir les avantages qu’ils veulent le plus.

Bonus : Comment transférer des points en miles

En guise de remarque, il convient également de mentionner que bon nombre des principales cartes de crédit de voyage vous permettent de transformer vos points en points de récompense avec un programme différent. Ceci est basé sur les partenaires de transfert que chacun des principaux programmes de récompenses flexibles offre.

Alors que tous les points Chase Ultimate Rewards sont transférés aux partenaires aériens et hôteliers selon un ratio de 1:1, gardez à l’esprit que les ratios de transfert peuvent varier avec d’autres programmes. Quoi qu’il en soit, voici les principaux programmes de récompenses à noter et les partenaires de transfert auxquels chacun d’eux vous donne accès :

American Express Membership Rewards Chase Ultimate Rewards Citi ThankYou Rewards Capital One Venture
  • Aer Lingus
  • Aeromexico
  • Air Canada (Aeroplan)
  • Air France / Flying Blue
  • Alitalia
  • ANA
  • Asia Miles
  • Avianca
  • British Airways
  • Delta SkyMiles
  • El Al Israel Airlines
  • Emirates
  • Etihad Airways
  • Hawaiian Airlines
  • Iberia
  • JetBlue Airways
  • Qantas
  • Singapore Airlines
  • Virgin Atlantic
  • Choice Privileges Rewards
  • Hilton Honors
  • Marriott Bonvoy
  • Aer Lingus
  • Air France / Flying Blue
  • British Airways
  • Emirates
  • Iberia Plus
  • JetBlue
  • Singapore Airlines KrisFlyer
  • Southwest Rapid Rewards
  • United MileagePlus
  • Virgin Atlantic
  • IHG Rewards Club
  • Marriott Bonvoy
  • World of Hyatt
  • Asia Miles
  • Avianca LifeMiles
  • Etihad Guest
  • Eva Air
  • Flying Blue
  • JetPrivilege
  • Malaysia Airlines Enrich
  • Qantas
  • Qatar Privilege Club
  • Singapore Airlines
  • Thai Royal Orchid Plus
  • TrueBlue
  • Turkish Airlines Miles & Smiles
  • Virgin Atlantic Flying Club
  • Aeromexico
  • Air Canada Aeoplan
  • Accor
  • Air France/ KLM Flying Blue
  • Alitalia
  • Avianca LifeMiles
  • Cathay Pacific Asia Miles
  • Etihad Airways (Etihad Guest)
  • EVA Air
  • Finnair
  • Hainan Airlines
  • JetBlue
  • Qantas
  • Emirates
  • Singapore Airlines
  • Wyndham Rewards

The bottom line

Cash back credit cards have a lot to offer consumers, but so do credit cards that let you rack up points and miles.

Before you pull the trigger on a card, it can help you compare all the top options in terms of their rewards rates, bonus offers and consumer benefits. With enough research, you should wind up with a credit card that comes with a rewards program and the features you want the most.

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