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Cash back vs. Points And Miles Credit Cards|Bankrate Japan

飛行機に乗る人

@jdcphotos/Twenty20

Citi はバンクレートの広告パートナーです。

クレジットカードの特典には、柔軟な特典を提供するもの、キャッシュバックや明細クレジットを直接提供するものなど、さまざまな形態があります。

あなたに最適な特典付きクレジットカードのタイプは、最終的には、あなたがいくら使うか、どれくらいの頻度で旅行するか、特典を利用する方法に柔軟性を求めるかどうかによって決まります。

キャッシュバック

キャッシュバック・クレジットカードは、使った金額に対して何パーセントかのキャッシュバックを提供しますが、このカテゴリーのカードには、他のカテゴリーよりも多くのポイントを提供するものもあります。 例えば、購入金額に対して一律1.5%のキャッシュバックを行う人気のキャッシュバックカードもありますが、年間を通じて固定または持ち回りのカテゴリーでボーナス特典(最大5%還元)を提供するカードもあります。

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融通

キャッシュバックのクレジットカードの大きな利点は特典を使用するときの柔軟性に優れていることです。 登録したキャッシュバックカードによっては、小切手を郵送したり、口座にクレジットを入れたりして、特典を利用することができます。

交換価値

ほとんどのキャッシュバックカードは、利用額の割合に基づいて特典を提供します。

キャッシュバックカードの長所と短所

キャッシュバックカードは、ほとんど旅行をしない人や、毎月のクレジットカード利用額が多くない人にとって、お得なカードである傾向があります。 ここでは、ポイントやマイルが貯まるクレジットカードと比較した場合の主なメリットとデメリットを紹介します。

長所:

  • ほとんどのキャッシュバッククレジットカードは年会費がかかりません(一部かかりますが)
  • 選んだカードによっては、交換オプションの数が少ない場合があります
  • 多くのキャッシュバッククレジットカードは、多額のウェルカムボーナスがあります
  • 一部のキャッシュバック・クレジットカードには延長保証や破損や盗難に対する購入保護などの消費者保護が付いています

短所:

  • キャッシュバック・クレジットカードは年会費がかかります(一部かかります)
  • 長所を活かすにはどうしたらいいですか?

    • ほとんどのキャッシュバックカードには、目立った旅行特典はありません
    • キャッシュバックカードは、旅行用クレジットカードと比較すると、特典の価値が劣る傾向があります
    • 申し込むカードによっては、交換方法が限られていたり、明細クレジット以外の選択肢がない場合があります

    検討すべきキャッシュバックカード

    どのキャッシュバックカードでも使用に応じて特典を蓄積できる一方、その特典を利用できるようになるには時間がかかる場合があります。 また、カードによっては、より実りあるものになる可能性もあります。 ここでは、今年一押しのキャッシュバックカードをご紹介します。

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    Chase Freedom Flex

    Chase Freedom Flexは年会費が無料ですが、年会費が高いので、年会費を節約したい方におすすめです。 また、口座開設後3ヶ月以内に500ドルのカード利用があれば、200ドルの初回キャッシュボーナスを獲得することができます。 また、アクティベーション時に四半期ごとのボーナスカテゴリーで最大1,500ドルまで5%還元(その後1%)、Chase Ultimate Rewardsで予約した旅行で5%、Lyft乗車で5%(2022年3月まで)、ドラッグストアとレストランでの買い物で3%、その他すべてで1%のボーナスが得られます。

    チェイス フリーダム アンリミテッド

    チェイス フリーダム アンリミテッドは、カード会員が行うすべての購入に対して少なくとも一律1.5%の還元率を獲得することができるカードです。 また、Chase Ultimate Rewardsで予約した旅行で5%、Lyftの利用で5%(2022年3月まで)、レストランやドラッグストアの利用で3%の還元率を得ることができます。

    シティ ダブルキャッシュカード

    シティ ダブルキャッシュカードは、購入時に1%、返済時に1%、合計2%のキャッシュバックを受けることができます。 年会費は無料ですが、18ヶ月間、残高移行時に0%の入門APRが適用され、その後13.99%から23.99%の変動APRが適用されます。

    ポイント・マイル

    「ポイント・マイル」カードには、さまざまな種類のカードがあります。 例えば、ポイント・アンド・マイル・カードには、特定のマイレージ・プログラムでマイルを獲得できる航空会社のクレジットカードも含まれますが、ポイントを複数の方法で旅行と交換できるフレキシブルなリワードカードも含まれます。

    ポイント・マイルカードには、空港ラウンジの利用、グローバルエントリーやTSAプレチェックの会員資格、旅行保険などの重要な旅行特典が付いていることもありますが、最も特典の多いカードは年会費が高い傾向にあります。

    柔軟性

    現在市場にある最高の旅行クレジットカードには、特典の現金化に関して非常に柔軟性が高いものがいくつかあります。 たとえば、Chase Ultimate Rewards ポイントを獲得できる旅行用クレジットカードをお持ちの場合、ポイントをキャッシュバック、ギフトカード、明細クレジット、商品、Chase ポータル経由の旅行、あるいは Chase 航空会社やホテル パートナーへの 1:1 の移行に使用できます。

    交換価値

    旅行ポイントはキャッシュバックよりも価値が高い傾向にあり、最高の旅行特典通貨の中には 1 ポイントあたり最大 2 セント、あるいはそれ以上の価値があるものがあります。 ただし、交換価値は、リワードの交換方法によって異なります。 フレキシブルポイントを現金化して口座へのステートメントクレジットにする場合、1ポイントあたりの価値は1セントかそれ以下にしかならないことがあります。

    ポイント・マイルカードの長所と短所

    ポイント・マイルカードの長所と短所は、申し込む特定のカードによって大きく異なることがあります。 しかし、キャッシュバックよりもポイント・アンド・マイル・カードを選んだ場合の長所と短所については、いくつかの一般的な経験則があります。

    長所:

    • 頻繁に旅行する場合、トラベルリワードはキャッシュバックよりも価値があります
    • 多くのトラベルクレジットカードには、空港ラウンジの利用や旅行保険などのトラベル特典が付いています
    • トラベルクレジットカードには高いリワードレートと優れたボーナスがよくあります

    短所:

    • トラベルクレジットカードの長所は?
      • 旅行用クレジットカードは通常、キャッシュバック用クレジットカードよりも年会費が高い(ただし、常にというわけではない)
      • 航空会社のクレジットカードやホテルのクレジットカードは、しばしば交換オプションが限られている

      ポイント・マイル獲得型クレジットカードを考える

      ポイント・マイルカードを取得しようと思っているなら、あらゆる分野で検討すべきオプションが存在するはずです。

      Chase Sapphire Preferred® Card

      Chase Sapphire Preferredは、口座開設から3ヶ月以内に4,000ドルをカードで使用すると、80,000ポイントに1,000ドルの旅行(Chase Ultimate Rewards®で交換した場合)ができるところからスタートします。 ただし、2022年3月までは、旅行や食事でポイント2倍、その他の買い物でポイント1倍、さらにLyftの乗車でポイント5倍を獲得できます。

      Capital One Venture Rewards Credit Card

      キャピタルワンベンチャーに申し込むと、口座開設から3ヶ月以内に3,000ドルの買い物をすると、600ドルの旅行と同等の60,000マイルを獲得できます。 また、グローバルエントリーやTSAプレチェックの会員になると、マイルが2倍貯まります。 年会費は95ドルで、マイルは旅行代金に充当したり、キャピタル・ワンの提携航空会社やホテルに移行できます。

      シティ・プレミア・カード

      口座開設後3カ月以内に4,000ドル以上のカード利用で、60,000ポイントがもらえます。 また、レストラン、スーパーマーケット、ガソリンスタンド、ホテル、航空券の購入でポイント3倍、その他の購入でポイント1倍を獲得できます。 年会費は$95で、貯まったポイントはステートメントクレジット、ギフトカード、学生ローンや住宅ローンの支払い、シティトラベルポータルでの旅行、シティサンキューエアラインパートナーへの移行などに利用できます。

      どのタイプの特典が良いですか

      キャッシュバックとポイントのどちらを選べば良いですか?

      毎年よく旅行に行き、空の旅をより快適にする特典を利用したいのであれば、プレミアトラベルクレジットカードの方が適しているかもしれません。

      クレジットカードをあまり使わず、キャッシュバックや明細書クレジットの特典を得るのが好きなら、キャッシュバッククレジットカードのほうがよいかもしれません。

      特典:ポイントをマイルに移行する方法

      余談ですが、上位の旅行クレジットカードの多くは、ポイントを別のプログラムの特典ポイントに移行できることも特筆すべきことです。

      すべての Chase Ultimate Rewards ポイントは、航空会社やホテルのパートナーに 1:1 の割合で移行されますが、移行比率は他のプログラムによって異なる可能性があることを覚えておいてください。 いずれにせよ、注目すべき主なリワードプログラムと、各プログラムで利用できる移行先をご紹介します。

      American Express Membership Rewards Chase Ultimate Rewards Citi ThankYou Rewards Capital One Venture
      • Aer Lingus
      • Aeromexico
      • Air Canada (Aeroplan)
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      • ANA
      • Asia Miles
      • Avianca
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      • El Al Israel Airlines
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      • Virgin Atlantic Flying Club
      • Aeromexico
      • Air Canada Aeoplan
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      • Air France/ KLM Flying Blue
      • Alitalia
      • Avianca LifeMiles
      • Cathay Pacific Asia Miles
      • Etihad Airways (Etihad Guest)
      • EVA Air
      • Finnair
      • Hainan Airlines
      • JetBlue
      • Qantas
      • Emirates
      • Singapore Airlines
      • Wyndham Rewards

      The bottom line

      Cash back credit cards have a lot to offer consumers, but so do credit cards that let you rack up points and miles.

      Before you pull the trigger on a card, it can help you compare all the top options in terms of their rewards rates, bonus offers and consumer benefits. With enough research, you should wind up with a credit card that comes with a rewards program and the features you want the most.

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