Menu Zamknij

Cash back vs. Karty kredytowe z punktami i milami

Ludzie na pokładzie samolotu

@jdcphotos/Twenty20
Citi jest partnerem reklamowym Bankrate.

Karty kredytowe z nagrodami występują w wielu różnych formach, niektóre oferują elastyczne nagrody, a inne oferują proste zwroty gotówki lub kredyty na oświadczenie. Karty kredytowe z nagrodami za podróże są również popularną opcją, ponieważ pozwalają konsumentom zdobywać różnego rodzaju „punkty” przydatne w podróży, a nawet mile lotnicze, które mogą wykorzystać w swoim ulubionym programie dla często podróżujących pasażerów.

Typ karty kredytowej z nagrodami, która jest dla Ciebie najlepsza, zależy od tego, ile wydajesz, jak często podróżujesz i czy chcesz mieć pewną elastyczność w sposobie realizacji swoich nagród. Ten przewodnik opisuje różnice pomiędzy różnymi typami kart, jak również niektóre z najlepszych opcji do rozważenia w każdej kategorii.

Karty cash back

Karty kredytowe cash back oferują procent zwrotu gotówki za każdego wydanego dolara, chociaż niektóre karty w tej kategorii mogą oferować więcej punktów w niektórych kategoriach niż w innych. Na przykład, istnieją popularne karty kredytowe cash back, które oferują 1,5% zwrotu gotówki za każdy dokonany zakup, ale są też takie, które oferują bonusowe nagrody (do 5% zwrotu) w stałych lub zmieniających się kategoriach przez cały rok.

loading

See More

Elastyczność

Jedną z głównych zalet kart kredytowych cash back jest elastyczność, jaką oferują, gdy przychodzi czas na realizację nagród. W zależności od karty cash back, na którą się zarejestrujesz, możesz być w stanie zrealizować swoje nagrody w formie czeku pocztą lub kredytu na koncie. Niektóre karty cash back pozwalają nawet na spieniężenie nagród za karty podarunkowe, towary i podróże poprzez ich odpowiedni portal.

Wartość wykupu

Większość kart kredytowych cash back daje nagrody oparte na procencie Twoich wydatków. Na przykład, karta, która pozwala Ci zarobić 2 procent na wszystkich Twoich zakupach, daje Ci 2 dolary nagrody za każde 100 dolarów, które wydasz.

Zalety i wady kart cash back

Karty kredytowe cash back są dobrym rozwiązaniem dla konsumentów, którzy rzadko podróżują lub nie wydają dużo na swoje karty kredytowe każdego miesiąca. Oto niektóre z głównych zalet i wad, które należy rozważyć porównując je z kartami kredytowymi na punkty i mile.

P Plusy:

  • Większość kart kredytowych cash back nie pobiera opłaty rocznej (chociaż niektóre pobierają)
  • Możesz mieć garść opcji wykupu w zależności od wybranej karty
  • Wiele kart kredytowych cash back oferuje hojne bonusy powitalne
  • Niektóre karty kredytowe cash back są wyposażone w zabezpieczenia konsumenckie, takie jak rozszerzone gwarancje i ochrona zakupu przed uszkodzeniem lub kradzieżą

Konsekwencje:

  • Większość kart kredytowych cash back nie oferuje żadnych godnych uwagi korzyści związanych z podróżowaniem
  • Karty kredytowe cash back mają tendencję do oferowania niższej wartości nagród w porównaniu z kartami kredytowymi dla podróżnych
  • Możesz mieć ograniczone opcje realizacji – lub żadnych opcji innych niż kredyty na oświadczenie – w zależności od karty, na którą się zarejestrujesz

Karty kredytowe cash back do rozważenia

Mimo, że każda karta kredytowa cash back może pomóc Ci zbierać nagrody za Twoje wydatki, niektóre karty mogą być bardziej owocne niż inne. Oto kilka z najlepszych kart kredytowych cash back, które powinieneś rozważyć w tym roku.

loading

See More

Chase Freedom Flex℠

Karta Chase Freedom Flex nie pobiera opłaty rocznej, Mimo to możesz zdobyć początkowy bonus gotówkowy w wysokości 200 dolarów, gdy wydasz 500 dolarów na karcie w ciągu trzech miesięcy od otwarcia konta. Będziesz również zarobić 5 procent z powrotem do 1500 dolarów wydanych w kwartalnych kategoriach bonusowych po aktywacji (potem 1 procent), 5 procent na podróże zarezerwowane za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards, 5 procent na przejażdżki Lyft (do marca 2022), 3 procent na zakupy w drogeriach i restauracjach i 1 procent na wszystko inne. Możesz wymienić swoje nagrody na zwrot gotówki, kredyty, karty upominkowe, podróże i inne.

Chase Freedom Unlimited®

Chase Freedom Unlimited pozwala posiadaczom kart zarobić co najmniej 1,5 procent z powrotem na wszystkich zakupach, które robią. Posiadacze karty otrzymują również 5 procent zwrotu za podróże zarezerwowane za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards, 5 procent za zakupy w Lyft (do marca 2022), 3 procent za zakupy w restauracjach i drogeriach. Nie ma opłaty rocznej, a nagrody można wymienić na zwrot gotówki, kredyty w zestawieniu, karty upominkowe, podróże i wiele innych.

Karta Citi® Double Cash

Karta Citi Double Cash pozwala posiadaczom karty uzyskać w sumie 2 procent zwrotu za każdego dolara, którego wydadzą – 1 procent, gdy dokonają zakupu i kolejny 1 procent, gdy go spłacą. Nie ma opłaty rocznej, ale można również zakwalifikować się do APR 0 procent na transfery salda przez 18 miesięcy, a następnie zmiennej APR od 13,99 procent do 23,99 procent. Możesz spieniężyć nagrody uzyskane dzięki tej karcie w formie czeku, kredytu na oświadczenie lub kredytu na połączone konto, gdy twoje saldo nagród osiągnie co najmniej $25.

Punkty i mile

Wiele różnych rodzajów kart kredytowych z nagrodami mieści się pod parasolem kart „punktów i mil”. Na przykład, karty z punktami i milami obejmują karty kredytowe linii lotniczych, które pozwalają na gromadzenie mil w określonym programie dla często podróżujących pasażerów, ale obejmują również elastyczne karty nagród, które pozwalają na wymianę punktów na podróże w więcej niż jeden sposób.

Karty z punktami i milami mogą również oferować ważne korzyści dla podróżnych, takie jak dostęp do poczekalni na lotniskach, kredyty na członkostwo w Global Entry lub TSA Precheck lub ubezpieczenie podróżne, chociaż karty z największymi korzyściami mają tendencję do pobierania wysokich opłat rocznych.

Elastyczność

Niektóre z najlepszych kart kredytowych dla podróżnych na rynku oferują mnóstwo elastyczności, jeśli chodzi o spieniężanie nagród. Jeśli masz kartę kredytową dla podróżnych, która zarabia punkty Chase Ultimate Rewards, na przykład, możesz wykorzystać swoje punkty na zwrot gotówki, karty upominkowe, kredyty w zestawieniu, towary, podróże przez portal Chase lub nawet transfery 1:1 do linii lotniczych i partnerów hotelowych Chase.

Wartość wykupu

Punkty podróżne mają tendencję do bycia wartymi więcej niż zwrot gotówki, a niektóre z najlepszych walut nagród dla podróżnych są warte do 2 centów za punkt lub więcej. Jednak wartość wykupu zależy od tego, w jaki sposób wykupisz swoje nagrody. Jeśli spieniężysz elastyczne punkty za kredyt na oświadczenie na swoim koncie, możesz otrzymać tylko jednego centa za punkt w wartości lub mniej. W przypadku wypłat za podróże, wartość ta jest znacznie wyższa.

Zalety i wady kart punktowych i milowych

Zalety i wady kart punktowych i milowych mogą się bardzo różnić w zależności od konkretnej karty, na którą się zapisujesz. Istnieją jednak pewne ogólne zasady, jeśli chodzi o zalety i wady, które wiążą się z wyborem karty punktowo-milowej zamiast karty cash back.

P Plusy:

  • Nagrody za podróże mogą przynieść więcej korzyści niż zwrot gotówki, jeśli często podróżujesz
  • Wiele kart kredytowych dla podróżnych zawiera korzyści dla podróżnych, takie jak dostęp do poczekalni na lotnisku i ubezpieczenie podróżne
  • Karty kredytowe dla podróżnych często mają wyższe stawki nagród i lepsze bonusy

Conusy:

  • Podróżnicze karty kredytowe zazwyczaj mają wyższe opłaty roczne niż karty kredytowe cash back (ale nie zawsze)
  • Karty kredytowe linii lotniczych i hotelowe karty kredytowe często mają ograniczone opcje wykupu

Punktowe i milowe karty kredytowe do rozważenia

Jeśli myślisz o uzyskaniu karty punktowo-milowej, istnieją opcje do rozważenia w całym spektrum. Oto kilka najlepszych kart, które warto dodać do swojej listy:

Karta Chase Sapphire Preferred®

Karta Chase Sapphire Preferred rozpoczyna się od 80 000 punktów wartych $1 000 w podróżach (przy wymianie przez Chase Ultimate Rewards®), gdy wydasz $4 000 na karcie w ciągu trzech miesięcy od otwarcia konta. Jednakże, będzie również zarobić 2X punktów na podróże i posiłki i 1X punktów na inne zakupy, jak również 5X punktów na Lyft przejażdżki do marca 2022 roku. Opłata roczna wynosi $95, a nagrody można wymienić na zwrot gotówki, kredyty w zestawieniu, towary, podróże przez portal turystyczny Chase lub transfery 1:1 do linii lotniczych i partnerów hotelowych Chase Ultimate Rewards.

Karta kredytowa Capital One Venture Rewards

Przy zapisaniu się na kartę Capital One Venture, możesz zdobyć 60 000 mil po wydaniu $3 000 na zakupy w ciągu 3 miesięcy od otwarcia konta, co odpowiada $600 w podróży. Zyskasz również 2X mil za każdego wydanego dolara i otrzymasz kredyt na opłatę za członkostwo w Global Entry lub TSA Precheck. Opłata roczna wynosi $95, a nagrody można wykorzystać na pokrycie kosztów podróży lub transfer mil do partnerów linii lotniczych i hoteli Capital One.

Karta Citi Premier®

Karta Citi Premier daje Ci 60 000 punktów, gdy wydasz $4 000 na karcie w ciągu trzech miesięcy od otwarcia konta. Otrzymasz również 3X punkty za zakupy w restauracjach, supermarketach, na stacjach benzynowych, w hotelach i podczas podróży lotniczych oraz 1X punkty za wszystkie inne zakupy. Opłata roczna wynosi $95, a nagrody można wymienić na kredyty w zestawieniu, karty upominkowe, spłatę kredytów studenckich lub hipotecznych, podróże przez portal turystyczny Citi, transfery do partnerów linii lotniczych Citi ThankYou i inne.

Który rodzaj nagród jest dla Ciebie najlepszy?

Jak wybrać pomiędzy zwrotem gotówki a punktami? Jeśli często podróżujesz każdego roku i chcesz mieć dostęp do korzyści, które sprawiają, że podróż samolotem jest bardziej komfortowa, wtedy karta kredytowa Premier Travel może być lepszym rozwiązaniem. Z drugiej strony, karta cash back może być lepszym wyborem, jeżeli nie wydajesz dużo na kartę kredytową i jesteś szczęśliwy, że otrzymujesz nagrody za zwrot gotówki lub kredyty na konto.

Poświęć trochę czasu na porównanie wszystkich opcji zanim podejmiesz decyzję i pamiętaj, że często zdarza się, że konsumenci łączą kilka różnych kart kredytowych, aby uzyskać korzyści, na których im najbardziej zależy.

Bonus: Jak zamienić punkty na mile

Jako uwaga dodatkowa, warto również wspomnieć, że wiele z najlepszych kart kredytowych dla podróżujących pozwala zamienić punkty na nagrody w innym programie. Jest to oparte na partnerach transferowych, których oferuje każdy z głównych elastycznych programów nagród.

Podczas gdy wszystkie punkty Chase Ultimate Rewards są transferowane do linii lotniczych i partnerów hotelowych w stosunku 1:1, należy pamiętać, że współczynniki transferu mogą się różnić w przypadku innych programów. Tak czy inaczej, oto główne programy nagród, na które warto zwrócić uwagę oraz partnerzy transferowi, do których każdy z nich daje Ci dostęp:

American Express Membership Rewards Chase Ultimate Rewards Citi ThankYou Rewards Capital One Venture
  • Aer Lingus
  • Aeromexico
  • Air Canada (Aeroplan)
  • Air France / Flying Blue
  • Alitalia
  • ANA
  • Asia Miles
  • Avianca
  • British Airways
  • Delta SkyMiles
  • El Al Israel Airlines
  • Emirates
  • Etihad Airways
  • Hawaiian Airlines
  • Iberia
  • JetBlue Airways
  • Qantas
  • Singapore Airlines
  • Virgin Atlantic
  • Choice Privileges Rewards
  • Hilton Honors
  • Marriott Bonvoy
  • Aer Lingus
  • Air France / Flying Blue
  • British Airways
  • Emirates
  • Iberia Plus
  • JetBlue
  • Singapore Airlines KrisFlyer
  • Southwest Rapid Rewards
  • United MileagePlus
  • Virgin Atlantic
  • IHG Rewards Club
  • Marriott Bonvoy
  • World of Hyatt
  • Asia Miles
  • Avianca LifeMiles
  • Etihad Guest
  • Eva Air
  • Flying Blue
  • JetPrivilege
  • Malaysia Airlines Enrich
  • Qantas
  • Qatar Privilege Club
  • Singapore Airlines
  • Thai Royal Orchid Plus
  • TrueBlue
  • Turkish Airlines Miles & Smiles
  • Virgin Atlantic Flying Club
  • Aeromexico
  • Air Canada Aeoplan
  • Accor
  • Air France/ KLM Flying Blue
  • Alitalia
  • Avianca LifeMiles
  • Cathay Pacific Asia Miles
  • Etihad Airways (Etihad Guest)
  • EVA Air
  • Finnair
  • Hainan Airlines
  • JetBlue
  • Qantas
  • Emirates
  • Singapore Airlines
  • Wyndham Rewards

The bottom line

Cash back credit cards have a lot to offer consumers, but so do credit cards that let you rack up points and miles.

Before you pull the trigger on a card, it can help you compare all the top options in terms of their rewards rates, bonus offers and consumer benefits. With enough research, you should wind up with a credit card that comes with a rewards program and the features you want the most.

loading

See More

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *