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Cash back vs. pontos e milhas cartões de crédito

Pessoas a bordo de um voo

@jdcphotos/Twenty20

Citi é um parceiro publicitário da Bankrate.

Cartões de crédito de recompensa vêm em muitas formas diferentes, com alguns oferecendo recompensas flexíveis e outros oferecendo créditos em dinheiro ou extrato direto. Os cartões de crédito de recompensas de viagem também são uma opção popular, considerando que permitem aos consumidores ganhar diferentes tipos de “pontos” bons para viajar, ou mesmo milhas aéreas que podem usar com seu programa de fidelidade favorito.

O tipo de cartão de crédito de recompensas que é melhor para você vai depender, em última análise, de quanto você gasta, com que frequência você viaja e se você quer alguma flexibilidade na forma como você resgata suas recompensas. Este guia analisa as diferenças entre os diferentes tipos de cartões, bem como algumas das principais opções a considerar em cada categoria.

Cash back

Cash back credit cards oferecem uma percentagem de cash back por cada dólar gasto, embora alguns cartões nesta categoria possam oferecer mais pontos em algumas categorias do que em outras. Por exemplo, existem cartões de crédito populares de cash back que oferecem um valor fixo de 1,5% de cash back por cada compra que você fizer, mas existem outros que oferecem recompensas de bônus (até 5% de cash back) em categorias fixas ou rotativas ao longo do ano.

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Flexibilidade

Um dos maiores benefícios dos cartões de crédito de dinheiro de volta é a flexibilidade que oferecem quando chega a hora de resgatar suas recompensas. Dependendo do cartão de crédito de devolução de dinheiro que você se inscreve, você pode ser capaz de resgatar suas recompensas por um cheque no correio ou um extrato de crédito na sua conta. Alguns cartões de reembolso até lhe permitem trocar as suas recompensas por cartões oferta, mercadorias e viagens através do respectivo portal.

Valor de reembolso

A maior parte dos cartões de crédito de reembolso distribui as recompensas com base numa percentagem dos seus gastos. Como exemplo, um cartão que lhe permite ganhar 2% de volta em todas as suas compras lhe renderia $2 em recompensas por cada $100 que gastasse.

Pros e contras de cartões de crédito de devolução de dinheiro

Cartões de crédito de devolução de dinheiro tendem a ser um bom valor para os consumidores que raramente viajam ou não gastam muito em seus cartões de crédito a cada mês. Aqui estão algumas das principais vantagens e desvantagens a considerar quando os comparamos com cartões de crédito de pontos e milhas.

Pros:

  • Na maioria dos cartões de crédito de dinheiro de volta não é cobrada uma taxa anual (embora alguns o façam)
  • Você pode ter um punhado de opções de resgate dependendo do cartão que você escolher
  • Muitos cartões de crédito de dinheiro de volta oferecem generosos bônus de boas-vindas
  • alguns cartões de crédito de dinheiro de volta vêm com proteções ao consumidor como garantias estendidas e proteção de compra contra danos ou roubo

Cons:

  • Os cartões de crédito de dinheiro de volta não vêm com nenhum benefício notável de viagem
  • Os cartões de crédito de dinheiro de volta tendem a oferecer um valor de recompensa inferior quando comparado com os cartões de crédito de viagem
  • Você pode ter opções limitadas de resgate – ou nenhuma outra opção que não seja o extrato de crédito – dependendo do cartão que você se inscreve

Cartões de crédito de dinheiro de volta a considerar

Embora qualquer cartão de crédito de dinheiro de volta possa ajudá-lo a acumular recompensas nos seus gastos, algumas cartas podem ser mais frutíferas do que outras. Aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito de devolução de dinheiro que você deve considerar este ano.

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Chase Freedom Flex℠

O Chase Freedom Flex não cobra uma taxa anual, no entanto, você pode ganhar um bônus inicial em dinheiro de $200 quando gastar $500 no seu cartão dentro de três meses após a abertura da conta. Você também ganhará 5% de volta em até US$1.500 gastos em categorias de bônus trimestrais quando ativar (depois 1%), 5% em viagens reservadas através do Chase Ultimate Rewards, 5% em viagens Lyft (até março de 2022), 3% em compras em farmácias e restaurantes e 1% em tudo mais. Você pode resgatar suas recompensas por dinheiro de volta, créditos de extrato, cartões de presente, viagens e mais.

Chase Freedom Unlimited®

O Chase Freedom Unlimited permite que os titulares de cartões ganhem pelo menos 1,5% de volta em todas as compras que fizerem. Os portadores de cartões também ganham 5% em viagens reservadas através do Chase Ultimate Rewards, 5% em compras de Lyft (até março de 2022), 3% em compras de restaurantes e drogarias. Não há taxa anual e você pode resgatar suas recompensas por dinheiro de volta, créditos de extrato, cartões de presente, viagens e mais.

Citi® Double Cash Card

O Citi Double Cash Card permite que os titulares de cartões ganhem um total de 2% de volta por cada dólar que gastam – 1% quando fazem uma compra e mais 1% quando pagam. Não há taxa anual, mas você também pode se qualificar para uma TAEG introdutória de 0% nas transferências de saldo por 18 meses, seguida por uma TAEG variável de 13,99% a 23,99%. Você pode trocar as recompensas ganhas com este cartão por um cheque, um extrato de crédito ou um crédito em uma conta vinculada quando seu saldo de recompensas atingir pelo menos $25.

Pontos e milhas

Muitos tipos diferentes de cartões de crédito de recompensas estão sob o guarda-chuva dos cartões de “pontos e milhas”. Por exemplo, os cartões de pontos e milhas incluem cartões de crédito de companhias aéreas que lhe permitem ganhar milhas num programa de passageiro frequente específico, mas também incluem cartões de recompensas flexíveis que lhe permitem resgatar pontos por viajar em mais do que uma forma.

Cartões de pontos e milhas também podem vir com importantes benefícios de viagem como acesso a salas de espera de aeroportos, créditos para inscrição no Global Entry ou TSA Precheck ou seguro de viagem, embora os cartões com mais benefícios tendam a cobrar altas taxas anuais.

Flexibilidade

alguns dos melhores cartões de crédito de viagem do mercado hoje em dia oferecem uma tonelada de flexibilidade quando se trata de levantar as suas recompensas. Se você tem um cartão de crédito de viagem que ganha pontos Chase Ultimate Rewards, por exemplo, você pode usar seus pontos para dinheiro de volta, cartões de presente, créditos de extrato, mercadorias, viagens através do portal Chase ou mesmo transferências 1:1 para a companhia aérea Chase e parceiros de hotel.

Valor de resgate

P>Pontos de viagem tendem a valer mais do que dinheiro de volta, e algumas das melhores moedas de recompensa de viagem valem até 2 centavos por ponto ou mais. No entanto, o seu valor de resgate depende de como você resgata as suas recompensas. Se trocar pontos flexíveis por um crédito em conta, poderá receber apenas um centavo por ponto ou menos. Para resgates de viagens, o valor tende a ser significativamente maior.

Pros e contras dos cartões de pontos e milhas

Os prós e contras dos cartões de pontos e milhas podem variar muito, dependendo do cartão específico que você se inscreve. No entanto, existem algumas regras gerais quando se trata das vantagens e desvantagens que advêm da escolha de um cartão de pontos e milhas em vez de dinheiro de volta.

Pros:

  • Prêmios de viagem podem fornecer mais valor do que dinheiro de volta se você viajar frequentemente
  • Muitos cartões de crédito de viagem vêm com benefícios de viagem como acesso à sala de espera do aeroporto e seguro de viagem
  • Cartões de crédito de viagem geralmente têm taxas de recompensa mais altas e melhores bônus

Cons:

  • Cartões de crédito de viagem geralmente têm taxas anuais mais altas que os cartões de crédito de reembolso (mas nem sempre)
  • Cartões de crédito de companhias aéreas e cartões de crédito de hotéis geralmente têm opções de resgate limitadas

Cartões de crédito de pontos e milhas a considerar

Se estiver a pensar em obter um cartão de pontos e milhas, há opções a considerar em todo o espectro. Aqui estão alguns dos melhores cartões que você pode querer adicionar à sua lista:

Chase Sapphire Preferred® Card

O Chase Sapphire Preferred começa com 80.000 pontos no valor de $1.000 em viagens (quando você resgatar através do Chase Ultimate Rewards®) quando você gastar $4.000 no seu cartão dentro de três meses após a abertura da conta. Entretanto, você também ganhará 2X pontos em viagens e jantares e 1X pontos em outras compras, assim como 5X pontos em viagens Lyft até março de 2022. Aplica-se uma taxa anual de $95 e você pode resgatar suas recompensas por dinheiro de volta, créditos de extrato, mercadorias, viagens através do portal de viagens Chase ou transferências 1:1 para a companhia aérea e parceiros de hotel Chase Ultimate Rewards.

Capital One Venture Rewards Credit Card

Quando você se inscreve no Capital One Venture, você pode ganhar 60.000 milhas uma vez que gastar $3.000 em compras dentro de 3 meses a partir da abertura da conta, o que equivale a $600 em viagens. Você também acumulará 2X milhas por cada dólar gasto e receberá uma taxa de crédito para a adesão ao Global Entry ou ao TSA Precheck. Aplica-se uma taxa anual de US$ 95, e você pode resgatar suas recompensas para cobrir compras de viagem ou transferir suas milhas para a companhia aérea ou parceiros de hotel Capital One.

Citi Premier® Card

O Citi Premier começa com 60.000 pontos quando você gasta US$ 4.000 em seu cartão no prazo de três meses a partir da abertura da conta. Você também ganhará 3X pontos em compras de restaurante, supermercado, posto de gasolina, hotel e viagens aéreas, além de 1X pontos em todas as outras compras. Aplica-se uma taxa anual de US$ 95 e você pode resgatar suas recompensas por créditos de extrato, cartões-presente, pagamentos de empréstimos estudantis ou hipotecas, viagens através do portal de viagens do Citi, transferências para as empresas parceiras do Citi ThankYou e mais.

Que tipo de recompensa é melhor para você?

Como você escolhe entre dinheiro de volta versus pontos? No final do dia, tudo o que você pode fazer é decidir o tipo de recompensa que deseja ganhar mais.

Se você viaja com frequência todos os anos e quer ter acesso a benefícios que tornam as viagens aéreas mais confortáveis, então um cartão de crédito de viagem de primeira linha pode ser mais adequado. Por outro lado, um cartão de crédito de reembolso pode facilmente ser uma escolha melhor se não gastar muito com o seu cartão de crédito e se estiver satisfeito por ganhar recompensas boas por reembolso ou extracto de créditos na sua conta.

Tire o tempo necessário para comparar todas as suas opções antes de decidir, e tenha em mente que é comum os consumidores emparelharem alguns cartões de crédito diferentes para obterem os benefícios que mais desejam.

Bónus: Como transferir pontos para milhas

Como nota lateral, também vale a pena mencionar que muitos dos melhores cartões de crédito de viagem permitem-lhe transformar os seus pontos em pontos de recompensa com um programa diferente. Isto é baseado nos parceiros de transferência que cada um dos principais programas de recompensas flexíveis oferece.

Embora todos os pontos do Chase Ultimate Rewards sejam transferidos para companhias aéreas e parceiros de hotel a uma proporção de 1:1, tenha em mente que as proporções de transferência podem variar com outros programas. De qualquer forma, aqui estão os principais programas de recompensas a ter em conta e os parceiros de transferência a que cada um lhe dá acesso:

American Express Membership Rewards Chase Ultimate Rewards Citi ThankYou Rewards Capital One Venture
  • Aer Lingus
  • Aeromexico
  • Air Canada (Aeroplan)
  • Air France / Flying Blue
  • Alitalia
  • ANA
  • Asia Miles
  • Avianca
  • British Airways
  • Delta SkyMiles
  • El Al Israel Airlines
  • Emirates
  • Etihad Airways
  • Hawaiian Airlines
  • Iberia
  • JetBlue Airways
  • Qantas
  • Singapore Airlines
  • Virgin Atlantic
  • Choice Privileges Rewards
  • Hilton Honors
  • Marriott Bonvoy
  • Aer Lingus
  • Air France / Flying Blue
  • British Airways
  • Emirates
  • Iberia Plus
  • JetBlue
  • Singapore Airlines KrisFlyer
  • Southwest Rapid Rewards
  • United MileagePlus
  • Virgin Atlantic
  • IHG Rewards Club
  • Marriott Bonvoy
  • World of Hyatt
  • Asia Miles
  • Avianca LifeMiles
  • Etihad Guest
  • Eva Air
  • Flying Blue
  • JetPrivilege
  • Malaysia Airlines Enrich
  • Qantas
  • Qatar Privilege Club
  • Singapore Airlines
  • Thai Royal Orchid Plus
  • TrueBlue
  • Turkish Airlines Miles & Smiles
  • Virgin Atlantic Flying Club
  • Aeromexico
  • Air Canada Aeoplan
  • Accor
  • Air France/ KLM Flying Blue
  • Alitalia
  • Avianca LifeMiles
  • Cathay Pacific Asia Miles
  • Etihad Airways (Etihad Guest)
  • EVA Air
  • Finnair
  • Hainan Airlines
  • JetBlue
  • Qantas
  • Emirates
  • Singapore Airlines
  • Wyndham Rewards

The bottom line

Cash back credit cards have a lot to offer consumers, but so do credit cards that let you rack up points and miles.

Before you pull the trigger on a card, it can help you compare all the top options in terms of their rewards rates, bonus offers and consumer benefits. With enough research, you should wind up with a credit card that comes with a rewards program and the features you want the most.

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